随着互联网金融的快速发展，网贷平台层出不穷，借款申请变得更加便捷。与此同时，许多人在申请贷款时出于好奇、尝试或其他原因，可能会多次点击或提交贷款申请，但最终没有实际借款。由此产生一个常见疑问：**乱点网贷但没有实际借钱，会不会影响个人征信？**本文将深入探讨这一问题，帮助大家理清相关知识，避免不必要的信用损失。
一、征信报告中的查询记录
征信报告主要记录了个人的信用行为，包括信用卡使用情况、贷款还款记录以及征信查询记录。查询记录分为两种：
硬查询（Hard Inquiry）
当个人主动申请贷款或信用卡，金融机构会向征信机构提交查询请求，这种查询会在征信报告中留下硬查询记录，通常会对信用评分产生一定影响。频繁硬查询会让贷款机构认为借款人有较高的资金压力，从而降低信用评分。软查询（Soft Inquiry）
软查询一般指非借款人主动申请的查询，如银行或平台内部风险评估、信用卡预审批查询等，这种查询不会影响征信评分。
二、乱点网贷是否算硬查询？
“乱点网贷”指的是用户在多个贷款平台随意点击申请，但最终没有完成贷款放款。是否产生硬查询，关键看贷款平台是否提交了查询申请。
如果平台已经开始正式的贷款审批流程，提交了征信查询申请，属于硬查询，且会被记录。
如果只是浏览或填写部分信息但未提交征信查询，属于软查询或无查询，不影响征信。
因此，仅仅点击贷款申请页面但没有进入审批流程或征信查询，一般不会对征信产生负面影响。
三、乱点网贷但未借钱对征信的具体影响
1. 征信查询次数增多
如果多个平台都进行了硬查询，会导致征信报告中出现多条查询记录，尤其是在短时间内频繁申请贷款，金融机构会将其视为“资金紧张”，可能降低贷款审批通过率。
2. 无实际贷款记录
即使产生了硬查询，只要没有放款和还款记录，不会产生逾期或违约信息，因此不会直接降低信用评分，只是查询次数多会间接影响信用。
3. 征信中不会显示未放款的贷款负债
征信报告中负债项目均为实际借款信息，乱点但未借钱不会增加负债记录。
四、乱点网贷可能带来的风险
影响未来贷款审批
频繁硬查询导致征信报告“查询次数过多”，贷款机构风险控制系统可能认为借款人有较大资金压力，降低审批通过率。
个人信息泄露风险
频繁申请各类网贷平台可能导致个人信息频繁暴露，若平台安全性不足，可能存在信息泄露风险。
误导平台风控
过多申请可能导致平台误判信用风险，影响未来申请体验。
五、如何避免乱点网贷影响征信？
谨慎申请贷款
不要随意申请，多做准备后选择合适的平台申请。了解申请流程
确保贷款申请是否会进行征信查询，避免不必要的硬查询。控制申请频率
短期内多次申请会被视为资金压力大，建议合理间隔申请。选择正规平台
正规平台信息安全有保障，减少信息泄露风险。
六、总结
乱点网贷但没有实际借钱，是否影响征信主要取决于是否进行了征信查询。一般浏览和填写信息未提交征信查询，不会影响信用；但如果频繁提交贷款申请导致多次硬查询，会对信用评分产生一定负面影响，进而影响贷款审批。虽然乱点网贷没有直接导致负债，但频繁申请可能间接降低贷款通过率。
