8000元12期融担服务费108合法吗

一、融担服务费的基本概念

融担服务费，也叫融资担保费，是借款人为获得贷款担保而向担保机构支付的费用。它与贷款利息不同，不是借款本金的利息，而是第三方提供信用或资金担保的费用。

在你的例子里，借款金额为 8,000元，分 12期还款，融担服务费为 108元。我们先算算这个费用的比例：

$$\frac{108}{8000} \times 100\% \approx 1.35\%$$

这是一年期或总贷款周期的融担费比例，相对来说是比较低的。在行业上，小额贷款平台的融担费通常在 1%~5%，有些高风险借款会达到 5%~10%。所以从数额上看，108元的融担费比例在合理范围。

二、融担服务费是否合法的判断依据

1. 合同透明原则
   根据《合同法》和《消费者权益保护法》，贷款合同应当清晰列明所有费用，包括利息、管理费、服务费和融担费等。借款人签署合同时，如果合同明确写明融担服务费 108元，并且借款人同意支付，这笔费用是合法的。

2. 利率与费率上限
   根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，小额贷款及P2P网贷的综合年化利率不得超过 36%（含利息、服务费、管理费、担保费等）。

   我们计算一下你的情况：

   如果按年化计算（简单近似）：

   $$年化费率 \approx \frac{108}{8000} \times \frac{12}{12} \times 100\% = 1.35\%$$

   这个年化融担费率非常低，远低于法律规定的36%上限。因此 合法合规。

• 贷款金额：8,000元

• 融担费：108元

• 期限：12期（假设每月1期）

3. 是否有隐性费用
   有些不正规平台会打“零利率贷款”幌子，但通过高额融担费或管理费变相收取利息。如果合同里只列明 108元融担费，没有其他隐藏费用，通常是合法的。

三、实际操作和风险提示

1. 确认合同条款
   借款前仔细阅读合同，看是否明确写明：

• 融担服务费金额

• 收费时间（一次性支付还是分期扣）

• 费用性质（非利息，属于担保服务费）

2. 了解担保机构资质
   合法的融担费应支付给有资质的担保公司或保险公司，如果是平台自设担保机构或不明公司，风险较高。

3. 避免高额附加费
   有些平台可能把融担费、服务费、手续费混合计算，导致实际借款成本远高于合同标示的利率。你的例子108元/8000元，这个比例很低，风险不大。

4. 确认分期费用
   如果你分12期还款，108元融担费是否每期平均扣除？通常融担费一次性收取或按月均摊。如果合同明确，每期约 9元，属于正常操作。

四、总结

1. 从比例来看：108元/8000元，约1.35%，非常低，符合行业惯例。

2. 从法律角度：只要合同明确、借款人知情且年化费率低于36%，收取融担服务费是合法的。

3. 注意事项：

• 核实合同条款，确保无隐性费用

• 确认担保机构资质

• 按合同规定支付，避免额外催收风险

结论：
在你的情况里，8000元12期融担服务费108元是合法且合理的，属于正常小额贷款的担保服务费用，不存在违法行为。只要合同明确、透明支付，这笔费用完全符合监管要求。