所谓“必过网贷APP”，指的是对用户资质要求相对宽松、审批速度快、放款成功率高的线上贷款平台。不过需要提醒的是，没有任何一家平台能保证“100%必过”，因为贷款审批最终还取决于个人综合情况，包括收入、负债、还款历史等。所谓“必过”更多是基于大多数用户的反馈和平台风控宽松程度而言。以下为大家介绍目前市场上公认的 5 家通过率较高的网贷 APP，仅供参考。
一、360借条
特点：由360数科运营，依托大数据风控，对征信花、负债高但无严重逾期的用户较为友好。
额度：最高可达20万元，支持分期还款。
审批速度：最快几分钟出结果，到账快。
优势：审核宽松，大数据评分达标即可放款；线上全流程操作，无需面签。
二、京东金条
特点：京东金融旗下产品，更多参考京东账户活跃度、消费记录和内部信用分，而不是单纯依赖征信查询次数。
额度：一般在2,000元—20万元之间。
审批速度：大部分用户可秒批，资金当天到账。
优势：老京东用户通过率高，尤其是有稳定购物、理财记录的账户。
三、美团借钱
特点：美团平台联合多家持牌金融机构推出的贷款业务，审批标准主要参考美团账户信用分和消费行为。
额度：500元—20万元不等。
审批速度：符合条件的用户可实时到账。
优势：适合美团活跃用户，征信花但无逾期仍有很大几率通过。
四、有钱花（满易贷）
特点：百度旗下度小满金融运营，依赖自身大数据风控模型，对征信花但信用记录良好的用户友好。
额度：最高20万元，可分3—36期还款。
审批速度：审核快，到账速度较稳定。
优势：系统化审批，人工干预少，通过率相对稳定。
五、马上消费金融
特点：正规持牌消费金融公司，业务覆盖全国，部分产品风控宽松，对收入稳定、征信花的用户较为友好。
额度：一般在1,000元—10万元之间。
审批速度：最快当天放款。
优势：持牌背景正规，产品类型多样，有现金贷和分期购等多种选择。
申请建议：
集中申请：如果近期需要用钱，最好在同一时间段申请 1-2 家平台，不要多头申请，以免进一步降低评分。
保持信用稳定：即便是宽松的网贷APP，也会看近期还款记录，建议提前清理小额逾期。
优先选择持牌机构：避免高利贷或“砍头息”平台，关注利率是否在年化24%以内。
避免虚假信息：填写申请资料时务必如实，虚假信息一旦被识别，将直接拉入黑名单。
总结：
虽然网络上常有“必过口子”的说法，但贷款本质上依然取决于个人信用、负债率和平台风险偏好。以上 5 家平台在市场上通过率相对较高，适合征信花、负债不高、无严重逾期的人群作为首选。不过要理性借贷，确保还款能力，避免陷入多头借贷和债务循环。
