在当前的金融环境下，贷款平台对借款人的征信和负债情况越来越重视。对于已经出现逾期记录的人来说，申请贷款的难度大幅增加：银行和大多数持牌消费金融公司基本会直接拒绝。不过，2025年市场上依旧存在一些对逾期群体相对宽容的平台或渠道，它们仍然可能提供资金周转。以下从正规金融产品到高风险口子，做一个全面梳理。
一、正规金融机构类（相对宽松）
360借条
作为360数科旗下的消费信贷产品，对逾期并不是“一刀切”直接拒绝。若逾期情况不算严重，且近期有正常还款记录，仍可能获得额度。
优点：利率合规，催收相对正规。
缺点：额度受影响，批款率下降。
百度有钱花
有钱花的风控系统较灵活，部分用户即使征信上有逾期，也会根据整体负债情况和近期行为来评估。
优点：利率合理，分期灵活。
缺点：严重逾期、多次逾期的用户通过率不高。
京东金条
如果用户在京东白条、购物、消费等方面保持活跃，即使征信有逾期，也可能保留一部分额度。
优点：背靠京东，资金安全。
缺点：额度会因逾期被下调。
美团借钱
对美团平台的活跃用户，风控会参考消费习惯，而不是完全依赖征信。部分逾期人群仍能下款。
优点：申请方便，放款快。
缺点：额度不高，利率中等。
地方性小贷公司
一些城商行或地方持牌小贷公司推出的APP产品，往往更依赖大数据风控。
优点：对央行征信依赖度低，部分逾期用户可申请。
缺点：利息比银行高，地域限制明显。
二、消费分期类（间接贷款）
电商购物分期
比如分期乐、苏宁金融分期、手机商城分期购等，有时即便逾期，也能获批额度。
优点：审核相对宽松。
缺点：大部分是“商品分期”，资金提现困难，需要额外操作。
生活服务类分期
一些教育分期、医美分期、旅游分期平台，通常不严格依赖征信，而是通过合作机构放款。
优点：门槛低，能缓解特定消费需求。
缺点：局限性强，不能直接拿到现金。
三、非正规渠道（高风险口子）
高炮短期现金贷
常见于7天、14天的口子，宣传“不看征信、逾期也能下款”。
优点：到账快，门槛低。
缺点：利率极高，常出现“借3000到账2100”的情况，逾期必然爆通讯录。
中介推荐的黑口子
网络上有大量中介宣传“逾期严重也能贷”。他们通常收取服务费，帮用户批量申请高风险APP。
优点：确实能借到，但概率不高。
缺点：风险极大，个人信息可能被倒卖，容易陷入二次诈骗。
民间借贷与典当行
一些民间借贷机构、典当行，通常不查征信，而是依赖抵押物（房产、车、黄金等）。
优点：能借到较大金额。
缺点：利息高，抵押物折价严重，逾期极可能失去财产。
四、逾期人群贷款注意事项
分清正规与非正规
360借条、有钱花、京东金条等属于持牌机构，利息合规；
高炮口子、中介推荐的APP则属于高风险，法律不保护，逾期后风险极高。
避免以贷养贷
很多人因逾期找口子，借新还旧，结果债务越滚越大，陷入死循环。
与债权方协商
对于已有的逾期平台，可以尝试申请停息挂账、延长分期，减少当下压力。
重建信用才是根本
逾期记录在还清后5年会消除。与其不停找新口子，不如集中精力清偿旧债，逐步恢复征信。
结语
2025年，逾期了还能贷款的平台主要分为三类：
正规宽松类：如360借条、有钱花、京东金条、美团借钱等，额度有限，但利率合规；
消费分期类：主要满足消费场景，能缓解部分压力；
高风险口子：各种高炮、小贷、中介推荐的APP，虽然逾期也能下款，但代价极高，不宜长期依赖。
对于逾期人群来说，这些平台只是临时周转渠道，不能解决根本问题。真正的出路在于：尽快还清债务、重建信用、重新回到正规金融体系。只有这样，未来才能获得更安全、低成本的借贷支持。
