在当今社会，贷款已成为很多人解决资金周转的重要途径。但一旦出现逾期，不仅会影响个人征信，还会导致后续贷款难度大大增加。银行体系基本会直接拒绝有逾期记录的借款申请，而部分消费金融公司和小贷平台则会相对宽松。本文将结合2025年的情况，梳理出一些在 有逾期情况下仍有可能贷款的平台，并分析它们的特点和风险。
一、相对正规、宽松的平台
360借条
作为360数科旗下的信贷产品，主要依赖大数据风控，并不完全否决逾期用户。若逾期不严重，且近期有正常还款行为，依旧可能获得额度。
优点：利率合规，催收正规。
缺点：额度可能降低，通过率受影响。
百度有钱花
风控模型较灵活，对部分轻微逾期用户依旧开放。平台会参考整体负债和消费数据，不是完全依赖央行征信。
优点：利率透明，放款快。
缺点：严重逾期记录用户获批率较低。
京东金条
对京东白条和购物活跃度高的用户较为友好，即便征信有瑕疵，也可能保留小额度。
优点：依托京东生态，资金安全。
缺点：额度变化大，容易因逾期被下调。
美团借钱
依托美团生态，部分用户即使有逾期，只要在美团有较高活跃度，仍可能批款。
优点：申请流程简便，到账速度快。
缺点：额度不高，利率中等。
地方持牌小贷公司
一些城商行和持牌小贷公司推出的贷款APP，审核机制更灵活，往往更看重大数据模型。
优点：对征信依赖度低，适合有逾期用户。
缺点：利率偏高，地域限制大。
二、消费分期类平台
电商购物分期
分期乐、苏宁分期、部分手机商城的分期购，即便有逾期，有时仍然能开通额度。
优点：审核相对宽松，手续简单。
缺点：资金不能直接提现，主要用于购买商品。
生活服务类分期
医美分期、教育分期、旅游分期等，通常与第三方金融机构合作，不完全依赖央行征信。
优点：满足特定消费场景。
缺点：用途受限，不适合现金周转。
三、高风险渠道（谨慎对待）
大数据现金贷APP
常见于市面上的小贷软件，宣传“不看征信、逾期也能借”。
优点：门槛低，下款快。
缺点：利率畸高，周期极短，逾期必然爆通讯录。
中介推荐口子
网络上有大量中介号称“黑户也能下款”，他们往往收取高额费用，把用户推荐到高风险口子。
优点：确实可能借到钱。
缺点：高利息、信息泄露，甚至存在诈骗。
民间借贷/典当行
主要依赖抵押物而非征信，比如房产、汽车、黄金。
优点：额度较大，放款快。
缺点：利率高、折价严重，逾期容易失去抵押物。
四、注意事项与建议
明确风险等级：正规平台（如360借条、有钱花）利率合规，催收合法；高炮口子虽能快速下款，但风险极高。
避免以贷养贷：很多逾期用户习惯借新还旧，结果债务雪球越滚越大，最终难以偿还。
优先与原平台协商：与现有债权方申请停息挂账、分期还款，比寻找新口子更安全。
重建信用是根本：逾期记录在还清欠款后5年会消除。只有逐步还清旧债，才可能重新回到银行体系。
结语
综上，有逾期依旧可以贷款的平台主要分为三类：
正规宽松型：如360借条、百度有钱花、京东金条、美团借钱；
消费分期型：如分期乐、教育分期、医美分期；
高风险型：大数据贷、高炮APP、中介口子、民间借贷。
对于借款人而言，这些渠道能缓解燃眉之急，但不是长久之计。与其不断寻找新口子，不如积极偿还旧债，逐步恢复信用，才是走出困境的根本办法。
