如果征信已经受损，但急需10万元借款，需要格外谨慎选择贷款渠道。一般来说，银行和正规大型金融机构对征信要求较高，逾期记录、信用污点会直接影响审批，因此高额度贷款通过率很低。但仍有一些可行的途径和策略可以尝试。以下内容为您详细分析：
一、正规金融机构
小额分期或助贷产品
部分商业银行或消费金融公司提供的“信用贷款”或“助贷产品”，额度通常较高，放款速度较快，但征信状况仍是主要审批因素。如果征信不良，一般无法直接获批10万元额度。抵押或担保贷款
房产抵押贷款：如果有房产，可通过房产抵押获取高额度贷款，即使征信不良，银行仍可能审批，但利率可能高于常规贷款。
车辆抵押贷款：汽车抵押也可作为担保，额度相对房产低，但审核较快。
二、网贷平台或助贷APP
在征信受损情况下，部分正规网贷平台会提供额度相对较低或短期的贷款，但达到10万元的门槛相对困难：
有信用大数据风控的平台
部分网贷或金融科技公司会结合支付宝、微信支付记录、收入流水、社保公积金缴纳情况进行综合评估。
例如：部分助贷平台可能提供“组合信用”贷款，额度可根据个人综合信息调整，但利率通常高于银行。
注意事项
避开高利贷：征信不良易被高息贷款盯上，年化利率可能超过36%，法律不保护。
信息安全：避免泄露个人隐私到不正规平台，选择有备案、口碑良好的网贷平台。
三、亲友或信用担保
借助亲友借款
如果征信受损，向亲友借款是一种低成本且风险小的方式。
可以签订简单借款协议，保障双方权益。
信用担保人贷款
有些金融机构允许征信不良者通过第三方担保获取贷款，但需要担保人信用良好。
四、分期借款策略
如果一次性借10万元难度大，可考虑分批借款：
先申请额度较小的贷款（如3-5万元），逐步还款并建立良好还款记录。
通过分期累计信用提升，再尝试申请较高额度贷款。
五、注意事项
评估还款能力
不要因急需资金而盲目借款，高额度贷款若逾期，会进一步损害信用并产生巨额利息。
合法合规
选择有备案、受监管的平台，避免非法放贷和高利贷陷阱。
信息真实
不要提供虚假资料，否则可能涉及法律风险。
总结：
征信花了急需10万元，银行直接借款难度极大，抵押类贷款（房产、车辆）和部分正规助贷平台可能可行，但利率相对较高。若急需资金，可考虑分期借款或亲友借款，同时保持合法合规，切勿盲目追求高额度高风险贷款。逐步改善信用记录，是获取高额贷款的根本途径。
