在现实生活中，许多人因资金紧张而需要借钱，但有逾期记录或信用不良往往成为阻碍。银行贷款、正规金融机构一般都会严格审查个人征信，对于信用不佳的人来说，传统贷款渠道几乎无法申请成功。那么，有逾期、信用不好的人还能借到钱吗？答案是有可能，但需要谨慎选择渠道，避免落入高利贷或非法放贷陷阱。
一、理解信用不良的现状
信用不良主要表现在两方面：一是征信记录中存在逾期记录；二是负债过高或综合信用评分低。征信不良会导致银行贷款、信用卡申请被拒，但不代表完全无法借钱。关键在于选择对征信要求较低的借贷渠道，以及通过提供稳定收入证明或担保来增加借款成功率。
二、可借钱的渠道
互联网小额贷款平台
近年来，许多网络借贷平台（俗称“网贷”）出现，它们对信用审核相对宽松，有的只看收入和工作状况，而不严格查看征信。比如一些小额借款APP提供几千元到万元不等的贷款额度，申请快速、流程简便，甚至部分平台支持当天到账。但需要注意的是，这类平台利率相对较高，务必核实平台资质，选择正规备案的金融公司，以防被骗。典当行或抵押贷款
如果手里有资产，例如黄金、名表、汽车等，可以考虑到正规典当行办理抵押贷款。典当行主要评估抵押物价值，不严格审查个人信用，适合急需短期周转的人群。利率相对可控，风险也在可承受范围内，但借款额度通常受抵押物价值限制。朋友、亲戚借款
对于信用不良的人来说，向家人或朋友借款是最直接、成本最低的方式。虽然金额有限，但没有利息压力，也不会增加征信负担。同时，要注意借款协议或口头约定，避免因还款问题产生矛盾。工资或消费金融分期贷款
一些消费金融公司提供工资贷款或消费分期服务，例如电商分期付款、工资代发贷款。这类贷款主要参考收入稳定性，不完全依赖征信记录。适合短期小额借款，但要注意分期利息和手续费，避免负担过重。
三、借钱时的注意事项
确认平台合法性
在选择网络借贷平台时，应核实其是否在当地金融管理部门备案，避免非法放贷。非法贷款可能利率高、催收方式不当，甚至触及法律风险。合理规划借款额度
即使借到钱，也应根据自身收入规划还款能力，避免因为高利息或过高负债再次导致逾期。保持良好沟通
若选择向朋友或平台借款，应提前说明还款计划，避免逾期影响关系或增加负面信用记录。尽量改善信用
即便短期内需要借款，也应关注长期信用修复，例如按时还款、减少负债、定期查询征信，这有助于未来获得更低成本、更可靠的融资渠道。
四、总结
有逾期、信用不良的人借钱难度确实较大，但仍有可行途径，如小额网络贷款、典当抵押贷款、亲友借款以及工资或消费金融分期贷款。选择时务必注意合法性、利率成本和自身还款能力，避免陷入高利贷陷阱。同时，应将改善信用作为长期目标，降低未来融资难度。通过谨慎规划和合法渠道，即使信用受限，也可以找到适合的资金周转方式，度过眼前的经济困境。
