在现实生活中，资金周转不灵、突发紧急支出等情况时常发生。然而，对于已经逾期、信用不良的人来说，借钱的难度明显增加。银行和正规金融机构通常会拒绝信用记录中存在逾期的人，因为这意味着还款风险较高。但这并不代表完全没有借钱的途径。关键是选择适合自身情况的渠道，同时注意合法性和安全性。
一、理解逾期对借款的影响
逾期主要反映在个人征信中，包括银行贷款逾期、信用卡逾期以及网络贷款逾期等。一旦出现逾期记录：
银行贷款受阻：大多数银行会直接拒绝信用不良的贷款申请，尤其是近期有逾期记录的客户。
网贷审核严格：正规网络贷款平台也会参考征信评分，信用不良可能导致申请被拒。
利率和额度受限：即使部分平台同意放款，额度可能较低，利率会高于正常水平。
因此，已经逾期的人在借款时，需要调整预期，并选择对信用要求不高的渠道。
二、逾期人群可选择的借款途径
小额网络贷款平台
近年来，部分小额网络贷款APP对信用审核相对宽松。它们可能更关注收入情况、工作稳定性，而非仅仅看征信记录。这类平台通常额度在几千元到一万元不等，审批快速，部分可当天到账。但利率相对较高，有的甚至含有手续费，需要仔细阅读合同条款。选择时应确保平台正规，有营业执照和金融备案，避免非法放贷陷阱。典当行或抵押贷款
对于有可抵押资产的人，例如汽车、黄金、名表等，典当行是一种借款渠道。典当行主要看抵押物价值，而不严格审查个人信用。借款额度通常与抵押物价值成比例，利息和手续费明确，风险相对可控。但借款人需要确保按时赎回抵押物，否则可能被典当行处置。亲友借款
对于信用不佳的人，向家人或朋友借款是最直接的方式。没有征信约束，也无高利息压力。但必须保持诚信和良好的沟通，明确还款期限，避免影响人际关系。可以签订简单的借款协议，以保障双方权益。工资代发贷款或消费分期
一些消费金融公司提供工资代发贷款或电商分期服务，这类贷款通常参考收入稳定性而非征信，适合短期小额借款。优势是放款快、手续简便，但要注意分期利息和手续费，避免负担过重。
三、借款注意事项
确保合法性
避免使用未备案或非法网贷平台，这类平台利率高、催收方式过激，甚至可能触犯法律。正规平台一般可在金融监管部门网站查询备案信息。量力而行
已有逾期的人更应谨慎借款，避免过度负债。合理规划借款额度，确保自己有能力按时还款。记录和合同
无论向平台还是亲友借款，尽量保留借款记录、合同或聊天记录，保障自身权益。改善信用
借款仅解决短期问题，长期来看应注重信用修复：按时还款、减少逾期、降低负债。良好的信用将大大增加未来贷款的可能性，并获得更低利率和更高额度。
四、总结
对于已经逾期、信用不良的人来说，借钱确实存在困难，但仍有途径可行。小额网络贷款、典当抵押贷款、亲友借款以及工资代发或消费分期贷款都是可选择的渠道。关键在于选择正规、合法的平台，量力而行，避免陷入高利贷或非法借贷陷阱。同时，应将改善信用作为长期目标，降低未来融资难度。通过理性规划和谨慎选择，即便信用受限，也可以找到资金周转的途径，渡过眼前的经济困难。
